强监管、防风险、促改革 金融监管总局明确财险业高质量发展路径

12月6日，国家金融监督管理总局办公厅印发《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》（以下简称《行动方案》），明确未来5年财险业保持平稳增长，风险防范能力、保障广度深度、综合实力逐步增强，初步形成结构合理、治理良好、竞争有序的财险市场体系。

国家金融监督管理总局有关司局负责人表示，中央金融工作会议要求全面加强监管、防范化解风险。保险要回归保障本源，聚焦主责主业，不断增强保障能力。党的二十届三中全会对航运保险、科技保险、农业保险等领域提出明确改革要求。近期，《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》印发。出台《行动方案》有助于推动财险业更好贯彻落实党中央、国务院关于财险工作的要求。

全面加强监管防范化解风险

《行动方案》进一步强化全面监管、严格监管，切实防范化解风险。一方面，聚焦市场准入退出监管、推进分级分类监管、从严整治违法违规行为、健全审慎监管制度规则等方面，提升监管效能。另一方面，以增强资本补充能力、健全监测预警体系、完善风险防范化解处置机制、丰富风险化解处置方式等为抓手，提高财险业风险防范化解水平。

“财险一些领域违法违规问题仍不同程度存在，一些潜藏的矛盾和风险逐渐显露，需要全面加强监管、防范化解风险。”国家金融监督管理总局有关司局负责人表示。

《行动方案》明确，突出重点分级监管，加强行业重要性财险公司持续监管，对风险隐患较大财险公司实施高强度监管，研究提级监管相关程序。《行动方案》强调，重点整治虚假承保、虚假理赔、虚假退保、虚列费用、虚挂保费以及侵害保险消费者合法权益等突出问题。

值得关注的是，在风险化解处置方式上，《行动方案》提出，鼓励财险公司兼并重组，支持有条件的机构“迁册化险”，运用市场化、法治化方式出清风险。对风险大、不具持续经营能力的财险机构，依法开展市场退出，研究相关配套政策。

对此，业内人士指出，通过兼并重组、“迁册化险”等方式，对一些经营不善、风险高的机构开展市场退出，能够有效整合业务，提升效率，也有利于保护消费者合法权益、维护金融市场稳定。不过，实施过程中需要相关的配套政策与法律保障，确保公平公正。

进一步深化改革促高质量发展

“当前我国财险面临市场体系有待健全、发展质量有待提高、风险管理能力有待增强等问题，亟须加强行业发展与监管的顶层设计，从体制机制推动解决制约财险高质量发展的问题。”国家金融监督管理总局有关司局负责人指出，出台《行动方案》是进一步深化行业改革，推动高质量发展的需要。

《行动方案》提出，引导财险机构把好发展定位，加快业务转型升级、提升风险管理能力、推进高水平对外开放。

其中，《行动方案》明确，丰富新能源车险产品，优化市场化定价机制，研究出台推动新能源车险高质量发展的政策措施，持续深化车险综合改革。引导财险业优化定价模型、方法和工具，加强产品定价管理，探索建立财险产品服务创新保护机制。支持符合条件的境外金融机构投资我国财险市场，鼓励符合条件的中资财险公司优化境外布局，支持在华外资财险公司高质量发展。

更好为实体经济提供全面风险保障

《行动方案》聚焦推动财险提质增效，更好为实体经济提供全面风险保障，更好满足人民群众新时代的风险保障需求。推动财险业更好服务新质生产力发展、促进城乡融合发展，更好保障国家重大战略、支持防灾减灾救灾体系建设。

具体来看，《行动方案》提出，鼓励在国家重点支持领域发挥共保体等保险机制作用，提升保险保障能力。丰富研发、中试、知识产权、网络安全等领域保险供给。研究房屋保险体系，探索推广新型家庭财产保险。鼓励“一带一路”再保险共同体升级产品服务，提升中资海外利益特殊风险保障水平。探索警保联动方式，推广交通事故“互碰快赔”等快速处理机制和大灾互认车辆损失查勘机制。

此外，《行动方案》还提出，进一步营造财险业良好发展环境。从加大政策支持力度、强化金融文化建设、凝聚发展合力、提升全社会财险保障意识等方面发力，促进财险业高质量发展。

对于下一步的工作安排，国家金融监督管理总局有关司局负责人透露，一是督促各有关单位落实《行动方案》要求，逐步增强财险业风险防范能力、保障广度深度、综合实力。二是全面加强财险监管，维护良好的市场秩序，切实保护保险消费者合法权益，切实防范化解风险，努力构建结构合理、治理良好、竞争有序的财险市场体系。三是继续加强与相关方面协同，营造良好的政策环境，推动财险业高质量发展。