农险“十条”出台：推进农险承保理赔迈向“双精准”

解决农业保险领域承保理赔精准性问题，是推动我国农业保险迈向高质量发展的重要一环。

近日，金融监管总局、财政部、农业农村部、国家林草局联合发布《关于推进农业保险精准投保理赔等有关事项的通知》(以下简称《通知》)，针对各方反映较为集中的农业保险承保理赔有关问题，打通了影响承保理赔的各个关键环节，提高投保农户承保理赔满意度，促进农业保险市场规范健康发展。

农业是弱质产业，面临着自然和市场双重风险。比如，今年超强台风“摩羯”给海南省带来了巨大的农业损失，农牧渔业总损失约为119.48亿元。再如，由于供求失衡，全国牛肉价格自去年以来持续走低，今年一度跌至近5年新低，导致养殖户经营困难。

对于大多数农业经营者而言，自然灾害的侵害和市场价格的波动难以预知，由此带来的损失更是无力承受。而通过实践来看，农业保险在分散农业生产和经营风险，增强农业产业韧性方面，确实能够发挥不可替代的作用。

以个体为例，超强台风“摩羯”导致上市公司海南橡胶的橡胶实际收入低于目标收入，触发保险赔付条件。11月8日，该公司发布公告称，共计收到预付保险赔款近3.75亿元。

从整体看，我国农业保险体量大，增速快，服务农户众多。数据显示，从2007年到2023年，我国农业保险保费收入从51.8亿元增长到1429.76亿元;提供风险保障从1126亿元增长到4.98万亿元;服务农户从4981万户次增长到1.64亿户次。

农业保险已经成为化解农业风险、稳定农业生产和增加农民收入的重要政策工具，是国家强农惠农富农政策的重要内容、农业支持保护的重要手段和农业现代化的重要支柱。

但在实践中，与“三农”领域日益增长的风险保障需求相比，农业保险仍有较大差距，最为突出的问题是承保理赔不精准。

承保理赔不精准，直接影响投保农户的获得感。农业保险承保理赔过程中的不精准，往往使农户在面临自然灾害或意外损失时，难以迅速且充分地获得应有的保险赔偿。这种不确定性不仅加剧了农户的经济压力，更削弱了其继续参保的意愿与信心。诸如理赔程序复杂、定损标准模糊不清、赔付周期冗长等问题，都可能让农户觉得保险并未切实发挥其风险防护的作用。这种状况不仅损害了农户的切身利益，也对农业保险的稳健发展构成了不小的阻碍。

承保理赔不精准，还直接影响财政补贴资金有效发挥应有功能。我国农业保险保费收入主要来源于各级财政补贴。2023年，我国农业保险保费超过1400亿元，其中近80%来自财政补贴。宝贵的补贴资金难以精准、高效地流向真正亟须风险保障的农户与农业项目，不仅会导致财政资金使用效率低下，还可能诱发资金滥用、浪费等风险，进而影响到政策目标的顺利实现。

正因如此，2024年中央一号文件首次提出“推进农业保险精准投保理赔，做到应赔尽赔”。《通知》积极落实中央一号文件精神，提高农业保险经营管理质效，从提高投保农户承保理赔满意度入手，对农业保险承保、理赔、应收保费管理、数据共享等十个方面提出明确工作要求，细化了各个环节、各方主体的职责，深入推进农业保险承保理赔工作。

一分部署，九分落实。

接下来的关键在于如何将《通知》的各项要求转化为实际行动，确保政策红利真正惠及广大农户。

一方面，各级政府部门及保险机构需紧密协作，建立健全农业保险精准投保理赔的工作机制。这包括细化操作流程，明确时间节点，确保承保、查勘、定损、理赔等各环节无缝衔接，减少农户等待时间，提升服务效率。同时，要加强基层服务体系建设，培训专业人员，确保农户在遇到问题时能及时得到解答与帮助。

另一方面，要充分利用现代信息技术，如遥感监测、人工智能、大数据等，实现农业保险管理的智能化、精准化。通过卫星遥感技术监测作物生长情况，结合气象数据预测灾害风险，为精准承保提供科学依据;利用AI图像识别技术快速定损，减少人为误差，提高理赔公正性;构建农业保险大数据平台，整合分析历史数据，优化产品设计，满足农户多元化、个性化的保险需求。

随着农业保险体系的不断完善和科技应用的深化，我国农业保险将迈入一个全新的发展阶段。农业保险不仅能够有效抵御自然灾害风险，还将成为农民增收致富的稳定器，为乡村振兴战略的实施提供坚实保障。

(来源：金融时报)