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以案说险:保险虽好也要量力而行时间：2024-02-22 案例简介 华泰人寿驻马店中支客户庄某2017年为儿子购买百万赢家年金保险一份，年缴保费2万元，缴费期10年，投保人夫妇均务农，年收入约8万元。 2023年庄某夫妇到公司柜面申请退保，由于该单已缴费6次，退保损失较大，柜面人员对庄某进行了劝解，庄某夫妇解释说随着年纪增大，收入有限，缴费已成巨大负担。退保是为了减少缴费压力及时回笼资金。该单累计缴费12万元，本次退保共退费用74923.7元，，扣除已支取万能账户费用10500，共损失34576.3元。 案例分析 庄某夫妇为儿子投保理财类保险是出于对子女的一份爱心，希望通过保险为子女筹备一份充足的资金，以便于孩子在年老的时候能有更幸福的生活，这是天下父母最为朴素的愿望和爱心，也是我们中华民族的优秀传统，可是庄某夫妇却忽视了自己的缴费能力，生活环境发生一点变动这份爱心就不能持续，随之带来的是巨大的经济损失，不但影响了自己的生活，也产生了对保险的错误认识。 风险提示 保险是一种防范风险的手段和措施，前提是投保人对自身和所购产品要有一个清醒的认知。毕竟保险是一种财富的规划形式并不能短期内创造巨大的财富，所以投资保险也应该也应该量力而行，要让保险成为向上的双翼而不是成功沉重的枷锁。 |