平安财险：不可不知的借款保证保险

为了更好地让社会大众了解借款保证保险，本次普及一下作为信贷行业有效助力保险产品——借款保证保险的相关知识。


一、借款保证保险符合国家政策，其大力支持普惠金融发展。2014年国务院印发了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，指出“加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险，增强小微企业融资能力。”2020年《中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知》中提到：“鼓励保险机构向受疫情影响的小微企业提供纯信用保证保险、质押贷款保证保险等产品，适当降低保费”。疫情期间，大量企业延迟复工，使得原本收入不稳定的小微企业受到更大经济冲击，借款保证保险为小微企业融资提供了一道保障，帮助小微企业在疫情后期贷款需求回升的浪潮中“不掉队”。以平安产险为例，2020年全年，平安财险驻马店中支为89万有生产经营用途需求的小微企业客户的2413亿元融资金额提供了保证保险增信服务，积极响应国家号召，履行社会责任，解决小微企业复工复产的资金需求。

二、借款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，该保险以履约信用风险为保险标的。消费者（借款人）作为投保人，资金方（出借人）作为被保险人，当消费者未按照借款合同约定履行还款义务时，保险公司将依据保险合同向资金方进行理赔。该保险不同于传统人寿、意外健康和财产保险，而是为有融资需求的消费者提供增信服务，以提高其获得借款成功率的保险产品，故该保险的消费者为保险义务人，资金方为保险权益人，保证保险最终使消费者实现融资需求，获得资金受益。

三、借款保证保险的金融实质。消费者通过投保借款保证保险增信后获得的借款，实现资金融通和事业发展，但保证保险费属于融资成本的实质问题不可避免。借款保证保险一方面为消费者（投保人）提升信用保障，一方面为资金方的资金损失提供风险保障。因此消费者需理性面对信用借贷，充分考虑信用借贷涉及的各项服务及成本，综合评估自身实际需求，切勿因盲目扩大经营而借贷。国家信用社会体系建立要求和《信用保险和保证保险业务监管办法》规定“保险公司经营融资性信保业务的，建立覆盖保前风险审核、保后监测管理的业务操作系统；具备对履约义务人独立审核的风险管控系统，且需接入中国人民银行征信系统”。借款保险保险可以提高借款人获得信贷资金成功率，该保险行为与信用借贷息息相关，因此借款保证保险投保和缴费记录将如实显示在个人信用记录，如发生长时间逾期未缴费导致的理赔事故，保险公司需如实上传征信不良记录。

四、借款保证保险的售后服务。借款保证保险属于保险业务，由具有经营资质的保险公司依据其向监管备案的保险条款开展业务，销售、核保、保后运营及消费者异议等保险相关问题由保险公司核实处理。故消费者对该类保险有任何问题，可以联系保险出单机构进行反馈及协商处理。当前，社会上的反催收联盟或逃废债等不法组织，诱导投保人恶意退保牟取不当利益。主要做法包括：利用电话、短信、微信、网络平台等渠道发布不实退保、退费、退息、免债等信息，虚假承诺、向投保人出售“投诉技巧教程”，赚取手续费、咨询费等费用以获取不当利益；诱导、强迫投保人签订“代理维权服务协议”，预先收取费用或者承诺成功逃费、逃债后收取提成。在此郑重提醒：投保人要注意保护个人信息安全，警惕不法代理行为，避免财产损失，合法解决保险纠纷。

温馨提醒：合理认知保证保险，理性借贷不负信任，诚信保险保障，共享美好生活。